惠民保是社保的补充，同时也是普通老百姓认识商业补充医疗险最容易接受的险种，毕竟这类险种具备的普遍特色就是公益性好，投保门槛低，价格接地气。不过虽然全国各地大多地区都覆盖了这类产品，但是没有统一标准，如何区分普惠医疗险的亮点和不足，是大家关心的。整体整理起来的方法很多，比如说看保障内容怎么样、产品是否真正带病投保、产品主要突出的市场区分度。下面就以河北的省几的产品为例，看晋河北冀安保优缺点优缺点是什么？教大家几个方法，一起来了解一下吧。

方法一：看产品的看保障内容怎么样

普惠型医疗险和百万医疗险在保额上面类似，都具备百万保额，虽然额度高，但是保障内容是值得深挖的，同时也是权衡这类产品是优秀或者不足的维度标准，优秀的惠民保不缺胳膊少腿，在保障内容上覆盖了：医保目录内外住院+特效药保障，这样就能让核心保障比较抗打。

看产品的整体还有方便性：如医保卡参保不需要额外掏钱，可以一站式理赔等。

我们看看河北冀安保优缺点，还是要拿河北冀安保产品为例，看图：

不看看出，河北冀安保都覆盖了医保内住院医疗+医保外住院医疗+特定高额医疗费用保障+CAR-T疗法特药医疗费用保障，其保障责任全面。这是这款产品的好的地方。

但是在方便性上值得留意，没有医保卡参保，也不能一站式理赔。

方法二：看产品是否真正带病投保

补充地方医疗险看似大病既往症都可以赔，表明上看很公益，但是赔付的时候，约定了既往症是一律不赔偿的，就并不是真正意义上的带病投保。

读懂河北冀安保优缺点是什么，产品的公益性是权衡的一个维度，以河北冀安保产品为例：

虽然医保范围内、外住院医疗费用、特定药品对于既往症有约定，但是扣除相应的免赔后，可以降低报销比例赔付，可以报销30%，但是对于有淋巴癌用到的添加CAR-T2类奕凯达、倍诺达2类没有赔付。整体来看相对还是较为人性化的，详见的特定既往症种类如下：

（1）肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）；

（2）肝肾疾病类：肾功能不全，肝硬化、肝功能不全；

（3）心脑血管及糖脂代谢疾病类：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能III级及以上），脑血管疾病（脑梗死、脑出血），高血压病（3级），糖尿病且伴有并发症；

（4）肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

（5）其他：系统性红斑狼疮，再生障碍性贫血，溃疡性结肠炎。

方法三：看产品主要突出的市场区分度

惠民医疗保险是具有普惠性质的，但是看产品卖点主要体现在保障责任全，公益性强，报销比例高等方面，我们以河北冀安保产品为例，长处在于：

1、真正意义上带病投保：虽然有限制，但是医保目录内外住院+院外抗癌药都能赔付30%，相对公益性强；

2、保障责任全：核心保障都覆盖外，还拓展了2类CAR-T疗法特药保障，更随主流；

3、起付线低：很多同类产品医保目录内外住院是2万元免赔，这款产品只有1.5万元，且特定高额自费药+2类CAR-T治疗药物费用都是0免赔，对于大病患者比较好；

4、特效药范围广泛：提供了55类院外特效药保障（含国内35类+国外20类），其他产品只有15类-25类。

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